房屋貸款

滙豐(台灣)除了提供傳統「一般型房貸」，更提供有存款可扣抵貸款利息的「抵利型房貸」及可循環使用、隨借隨還的「理財型房貸」、結合各種政策性的「政府優惠房貸」，以及多種功能搭配組合的「綜合型房貸」，讓顧客可依其資金需求選擇適合之產品。

備註

1. 滙豐(台灣)抵利型房貸，係以約定之抵利帳戶內，依貸款契約約定相當於抵利型房貸借款餘額 70％(或 30%)內之存款餘額，於借款期間內按相當於計息當日抵利型房貸借款利率，每日單利計息，所產生之利息僅用於抵充抵利型房貸之應繳利息，抵利帳戶之存款餘額超過當期房貸借款餘額 70％(或30%)部分則不予計息。
2. 為配合財政部所推動之所得稅各式憑單免填發作業，本行自 103 年起將不再就借款人抵利帳戶之存款利息收入及抵利型房貸之貸款利息支出郵寄『年度利息收入扣繳憑單』與『房屋貸款繳息清單』予借款人。如有補寄憑單需求，請洽各分行或致電本行客戶服務中心(02) 6616-6000。若當期抵利帳戶所產生之存款利息達中華民國稅法或其他相關法令(例如：二代健保補充保險費代扣繳辦法)所規定須預扣之金額，滙豐(台灣)將依相關法令規範預扣利息收入交予主管機關，抵利帳戶可充抵之存款利息為代扣繳後之金額。
3. 循環額度帳戶採浮動利率，借款利息係以每日為償還餘額為計算基礎，按實際動支天數計付，每月結算一次。

您可透過滙豐(台灣)全國各分行據點洽詢，或洽房貸申請專線(02) 6616-6000 由專人為您服務。

所需之條件如下：

• 必須有房屋（本人或配偶或本人二等親以內或配偶一等親以內擁有之房屋）
  
• 信用狀況正常
  
• 房屋位於本行承貸區域內
  

所需之基本文件及資料如下：

• 身分證影本 (外國人則需護照、居留證（ARC）及工作證)
  
• 土地及建物所有權狀
  
• 財力證明
  

而以下輔助文件則可幫助銀行迅速評估您的貸款資格及可獲得的貸款額度；申請時，請一併攜帶下列文件的正副本，銀行會保留副本：

• 收入證明（所得稅扣繳憑單或薪資入帳存摺）
  
• 存款證明
  
• 買賣合約（適用於買賣案件）
  

這些都是每一家銀行一般必備文件。辦一張信用卡額度不高，也都差不多要準備類似的文件；動輒數百萬、數千萬的房貸，就更不在話下了。

最低貸款金額為 200 萬元；登記為工業用及商業用途者不予承作。

一般來說，房屋貸款的申請流程大致包括：
申請：與本行聯繫，將由房貸專員為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件，您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求，選擇適合自己的房貸產品。
估價：銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。
審核：銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。
簽約：當房貸申請經銀行核准後，銀行房貸專員會與借款人(與保證人)簽訂貸款契約，並由分行理專協助借款人辦理開戶手續，該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。
設定：對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。
撥款：抵押權設定完成後即可準備撥款。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每期於繳款日前將應繳金額存入帳戶中，銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。

資料準備齊全後，大約 7-10 個工作天左右。

滙豐(台灣)定儲指數利率適用自民國112年12月15日起申辦房貸的客戶。『定儲指數利率』是機動的，係以調整日前第七日當天依指定六家銀行網站揭露*的一年期一般定期儲蓄存款固定利率以算術平均法計算平均利率訂之（四捨五入取至小數點後2位）。

利率調整日分為月調及季調，採月調整基礎者為每月之15日，採季調基礎者為每年之3月15日、6月15日、9月15日及12月15日；如調整日遇非銀行營業日，則順延至次一銀行營業日。

*指定六家銀行包括:台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行，及彰化銀行。

滙豐(台灣)優利型房貸指標利率適用自民國 99 年 9 月 1 日起申辦房貸的客戶。『優利型房貸指標利率』是機動的，自 2015 年起(月調型 : 2015 年 1 月 15 日、季調型: 2015 年 3 月 16 日)*係按調整日前一銀行營業日之台北金融業拆款定盤利率(Taipei Interbank Offered Rate，以下簡稱 TAIBOR)**三個月期之公告利率為計價基準。利率調整日分為月調及季調，採月調整基礎者為每月之 15 日，採季調基礎者為每年之 3 月 15 日、6 月 15日、9 月 15 日及 12 月 15 日；如調整日前一銀行營業日遇到假日，則順延至次一營業日進行調整，計價基準則以前一交易日之公告利率為準。

* 請詳見本行網站之公告 ( https://cdn.hsbc.com.tw/content/dam/hsbc/tw/docs/notices/personal-loan-rate-adjustment.pdf )

** TAIBOR 係指定報價銀行依據「中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(金融業拆款中心)臺北金融業拆款定盤利率作業規範」所為臺北金融業拆款市場台幣拆款利率報價之定盤利率。TAIBOR 之計算係由金融業拆款中心所委託之計算代理機構於台北時間上午 11 點 30 分前確認指定報價銀行報價資料之正確性，並按所報各期別利率依序排列，刪除最高及最低各佔總家數 1/4 之報價利率後，取中間佔總家數 2/4 報價利率之簡單平均值。目前指定銀行包括台銀/土銀/合庫/第一商銀/華南/彰化/台灣中小企/台北富邦/兆豐/國泰世華/永豐/中華郵政公司/中國信託/玉山/渣打等 15 家銀行。TAIBOR 公布時間為台北時間上午 11 點30 分整，客戶可至中華民國銀行公會網站 「TAIBOR 專區」https://www.ba.org.tw/Taibor/TaiborList?type=Regulations 查詢相關利率報價資訊。

階梯式房貸利率是將貸款利率分段式調升，也就是將貸款期間分成二段(含)以上，並對於每一段期間給予不同的利率加碼。一般而言，貸款行提供第一段期間的利率最優惠，第二段以後的貸款利率將逐步上升，房貸月付金也隨之提高，選擇此種利率的房貸，借款人可以在第一階段期間享有較低利率，減輕貸款初期的房屋利息支出；之後利率調高時，收入也可能增加，利息支出不致過量。

利率變動通常是因指標利率調整而造成房貸每期還款金額跟著變動：因貸款利率通常採指標利率加碼方式產生，而指標利率可能隨著市場利率而變化，故借款人未來每期的還款金額可能會隨著指標利率上升或下降略有變化。在剩餘還款期數不變的情況下，如果指標利率上升，每期還款金額就會增加；同樣的，如果指標利率下降，每期還款金額就會跟著降低。

房貸指標利率將公告於滙豐(台灣)各分行營業處所存放款利率看板，或可於銀行網站上之「存放款利率查詢」專區查詢。

滙豐定儲指數利率和優利型房貸指標利率分為月調型及季調型，月調利率是在每月 15 日進行調整，季調則是在每年 3月 15 日、6月 15 日、9月 15 日、12 月 15 日進行調整；如調整日遇到假日，則順延至次一營業日進行調整。

一旦轉換成新指標利率後，就無法再轉換回原指標利率。

除了一般普遍常見以月為一期(月繳型)之外，滙豐(台灣)一般型房貸及抵利型房貸還提供借款人可選擇以每二週為一期(雙週繳)的方式分期攤還房屋貸款。雙週繳之每期期付金為月繳型為之一半，每雙週為一期還款一次，一年共付二十六期，其因此較月繳型所多付之款項，將用以抵償順序在後之期付金，而縮短借款期限。

因為採用雙週繳款，等於每個月有一半的金額，會提前二星期還款，您可以省下後二個星期的利息，這樣一來，下一期繳交的房貸中，本金便能多攤還一些；本金多還的結果，又使下一期的利息減少，這樣的雙重效果長期下來，您不僅能減少利息支出，更能加速貸款的清償。

以滙豐銀行的雙週繳為例，因為每兩星期就繳款一次，本金也相對加速兩星期償還。以 20 年的房貸為例，在每期還款金額不變的前提下，實際上只需繳到約 18 年 1 個月就可以完全繳清了！

在過去的觀念裏，只有愈低的利率才能省下更多的利息，其實低利率的房貸未必最省息。另一個關鍵是「繳款方式」，不同的期付金額與貸款期數的搭配，可以左右利息高低。雙週繳款就是一個節省利息的好工具。

如為本利攤還型房屋貸款，本行將從您所指定扣款的活期帳戶於約定時間定期自動扣繳當期房貸本息金額。如為循環額度型房屋貸款，您可隨時將還款金額存入您的循環額度活存帳戶，將直接沖抵帳上透支金額。不論是本利攤還型房貸指定扣款的活期帳戶或循環額度活存帳戶，跟一般的活存帳戶沒有分別，您可以利用下列方式將還款金額存入：

1. 至各銀行自動提款機(ATM)轉帳
   
2. 電匯
   
3. 至本行各分行櫃檯或自動存款機存入
   
4. 若您已申請本行電話語音服務、或網路銀行者，您亦可透過電話語音服務、或網路銀行存入
   

本行目前提供客戶多樣化的方式查詢每期應繳之還款金額：

1. 本行每月均會寄發房貸對帳單，通知借款人最近一個月內償還房貸本息交易明細、貸款餘額及下次還款日期。
2. 您可登入本行網路銀行，點選房屋貸款「帳戶明細」查詢「帳戶概要」。
3. 您可登入本行行動銀行APP，在「帳戶」首頁選取欲查詢之房貸帳號後，於畫面上方長按「交易紀錄」四字往下滑即可顯示相關資訊。行動銀行APP查詢下期繳款金額、下期繳款日期及利率方式圖文說明
4. 您可透過以下方式申請手機簡訊通知服務：
   1. 可至滙豐(台灣)網站下載簡訊服務申請書填妥後郵寄(請注意，透過本申請書申請需先辦理電話理財服務密碼)。
   2. 可親臨本行辦理申請手機簡訊通知服務。

備註：請注意，每期應繳之還款金額查詢僅供參考，實際還款金額將依個人貸款還款情形而有所變動。於寬限期期間之房貸帳戶不適用以上查詢方式，如欲查詢每期應繳之還款金額請洽本行客戶服務專線。

本行每月寄發之房貸對帳單上“剩餘期數”欄位，為試算房貸剩餘的應繳期數供您參考。如您為抵利型房貸，此試算值會隨著抵利帳戶存款金額增加而減少。惟若有延遲還款或調整期付金等情況，此試算值亦可能沒有變動或調升。此為產品的貼心服務供您參考。
您亦可登入網路銀行查詢，查詢「帳戶概要」。

本行目前承作房貸的區域範圍，請直接向全國各分行洽詢。

一般來說，本行依房屋鑑定價值、使用現況、貸款方式、座落地點，借款人條件等因素，給予不同的成數。詳情請向各分行洽詢。

本行有提供「限制清償年限」產品與「無限制清償年限」產品。若您選擇「無限制清償年限」的產品，則無違約金的問題。反之，若選擇「有限制清償年限」的產品，於特定時間內解約時，需依約支付違約金。

在過去的觀念裏，只有愈低的利率才能省下更多的利息，其實低利率的房貸未必最省息。運用「繳款方式」，並依照不同的期付金額與貸款期數的搭配，也可以左右利息高低或是搭配滙豐的「抵利型房貸」，亦可節省實際利息支出。本行專業的房貸理財專員可依據您的需求與財務狀況，為您規劃最適合您的房貸計劃。

本行目前收取開辦費(請參考利率及費用說明)，然將吸收房屋鑑價費。惟房貸借款人仍須自行負擔代書費、設定規費及火災暨地震保險費等費用。一般來說，房貸借款人需支付給政府及相關機構（例如：鑑價公司）的費用包括代書費、設定規費、鑑價費、火災暨地震保險費等，是銀行承作房貸時皆會發生之費用，且依貸款金額不同有所差異。

因為銀行調度新臺幣資金以作為長期融資給貸款客戶時，已做好一長期計畫及準備，倘若客戶在貸款約定前就還款，對銀行資金調度來說將產生意外損失，因此才會要求客戶提早解約要付違約金。至於收取違約金的規定本行已在貸款合約書上清楚記載，在您申請辦理貸款時，房貸理財專員也會一併告訴您，因此違約金並非臨時決定向客戶徵收。此外，若您選擇「無限制清償年限」的產品，則無違約金的問題。

如您有任何房屋貸款相關問題，請撥打房貸申請專線(02) 6616-6000 將由專人為您服務。

如您有任何火災及地震基本保險相關問題，請撥打本行房貸服務專線(02) 6616-6000 或撥打美商安達產物保險服務專線0800-608989(服務時間:週一至週五9:00-5:30)洽詢。

您得隨時向本行提出加入或停止電話行銷之要求，其方式及管道包括：

• 電話行銷受話時。
• 透過客戶服務中心 (02) 6616-6000。
• 銀行帳戶客戶可登入個人網路銀行後，透過線上文字客服提出。
• 電子郵件：請點選此處將您的意見電郵給我們或寄至csr@hsbc.com.tw。